Ao ingressar no mercado dos investimentos, um dos primeiros desafios a que o investidor iniciante é exposto é a distribuição de ativos por meio da diversificação da carteira de investimentos. Diversificar significa fazer a distribuição de ativos investidos em diversas classes (Renda Variável: como Ações, Fundos Imobiliários, ETFs, Criptomoedas ou Renda Fixa: como Tesouro Direto, CDB, LCI, entre outros), de vários setores (Logístico, Shopping, Energia, Bancos, Seguros e etc…).
Porém, ao fazer a diversificação surge outro questionamento para o investidor iniciante, quanto devo investir em cada classe, e ainda, dentro de cada classe quanto devo aplicar em cada tipo de investimento, e qual percentual devo destinar a cada empresa ou fundo?
Inicialmente, vale destacar que isso varia de investidor para investidor, assim como os objetivos e prazos de cada um.
DISTRIBUIÇÃO DE ATIVOS CONFORME PERFIL DO INVESTIDOR
O investidor mais conservador terá os ativos de renda fixa mais preponderantes na sua carteira, devido a menor tomada de risco por parte deste tipo de perfil. Já no outro extremo, o investidor arrojado, terá maior exposição ao risco, voltando a maior parte dos seus investimentos para a renda variável.
Na imagem abaixo pode ser visualizado um exemplo de carteira de investimento de um investidor conservador, de um investidor moderado e de um investidor arrojado, assim como o gráfico com a distribuição de ativos de cada perfil de investidor.
Como pode ser visto na imagem acima, o gráfico que melhor representa a distribuição de ativos nas carteiras de investimentos é o gráfico de pizza. No primeiro gráfico, do investidor conservador, é possível perceber que os investimentos em renda fixa chegam a 55% da carteira, enquanto os investimentos em renda variável somam 45%. O segundo gráfico, do investidor moderado, traz um equilíbrio maior entre as classes de ativos. Já o investidor arrojado, tem o seu gráfico com uma porcentagem de 70% em ativos de renda variável, e uma parcela menor, em torno de 30%, em renda fixa.
Destaca-se que estas porcentagens são estimativas apenas para fins didáticos, e como extensivamente mencionado, cada investidor deve buscar a melhor composição da carteira de investimentos de acordo com seus objetivos e perfil.
Vale salientar ainda, que todo investidor deve possuir uma reserva de emergência, que é um valor investido em ativos de alta liquidez e baixo risco, reservado para situações de emergência. Caso você queira entender mais sobre a reserva de emergência clique aqui, e para saber como montar uma reserva de emergência clique aqui.
DISTRIBUIÇÃO DE ATIVOS CONFORME OBJETIVOS E PRAZOS
Além disso, os prazos e objetivos de cada investidor variam, por exemplo, um investidor que busca comprar o primeiro carro, tem um objetivo de investimento de curto prazo. Agora, um investidor jovem, que deseja investir para ter um incremento de renda na sua aposentadoria terá objetivos de longo prazo. Ambos investidores poderão ter perfil de carteiras de investimentos diferentes pois os objetivos e os prazos são bem distintos.
De maneira geral, investidores mais jovens possuem mais tempo para investir, o que leva a terem maior potencial de exposição a riscos, investindo no mercado de renda variável (fundos imobiliários, ações, criptomoedas, ETFs, entre outros). Já uma pessoa mais experiente, com mais tempo de vida, provavelmente irá se expor menos a renda variável, tomando menos riscos com investimentos em renda fixa (tesouro direto, CDB, LCI, LCA, entre outros).
Cabe ao próprio investidor determinar seu perfil, geralmente os bancos oferecem os testes para verificação do ti de perfil do investidor de forma gratuita, inclusive por meio dos próprios aplicativos dos bancos. Além disso, investidor também deve definir seus objetivos de investimento e partir disso decidir o percentual de investimento que irá fazer em cada uma das classes de ativos, assim como, controlar a sua exposição ao risco, para evitar que a entrada no mundo dos investimentos se torne um pesadelo.
Para finalizar, a diversificação da carteira é de suma importância na hora de investir o seu dinheiro, pois ela pode promover o aumento da rentabilidade sem aumentar tanto o risco da carteira. Dessa forma a distribuição de ativos dentro da carteira de investimentos deve ser feita de maneira cuidadosa e analisada de forma minuciosa por cada investidor respeitando os limites do perfil de cada um.